Review Tình hình tài chính Ngân hàng ACB
Mẹo Hướng dẫn Tình hình tài chính Ngân hàng ACB 2022
Lê Thùy Chi đang tìm kiếm từ khóa Tình hình tài chính Ngân hàng ACB được Update vào lúc : 2022-08-17 04:44:03 . Với phương châm chia sẻ Mẹo Hướng dẫn trong nội dung bài viết một cách Chi Tiết 2022. Nếu sau khi đọc tài liệu vẫn ko hiểu thì hoàn toàn có thể lại Comments ở cuối bài để Mình lý giải và hướng dẫn lại nha.
Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) vừa công bố báo cáo tài chính hợp nhất quý II/2022 với lợi nhuận trước thuế 6 tháng đầu năm tăng 5,4% so với cùng thời điểm năm 2022, đạt 3.819 tỷ đồng.
Nội dung chính- Nâng cao năng lực tài chính của Ngân hàng Thương mại Cp Á Châu
Trong toàn cảnh hội nhập kinh tế tài chính quốc tế, những ngân hàng nhà nước thương mại Việt Nam đang phải đối diện với quá nhiều những trở ngại vất vả, thách thức. Nghiên cứu tình hình năng lực tài chính trong quá trình 2022-2022 của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu, nội dung bài viết đề xuất một số trong những giải pháp nhằm mục đích này nâng cao năng lực tài chính trong thời gian tới.
Tin nổi bậtVideo liên quan
Mức tăng trưởng lợi nhuận này là đáng khuyến khích trong toàn cảnh những ngân hàng nhà nước đang chịu hệ lụy tiêu cực từ dịch Covid-19, cũng là vấn đề đáng để ý quan tâm đầu tiên trong báo cáo tài chính tiên tiến nhất của ACB.
Đi sâu hơn vào hoạt động và sinh hoạt giải trí marketing thương mại, điểm đáng để ý quan tâm thứ hai là ACB vẫn duy trì tăng trưởng tương đối tốt ở mảng tín dụng, tuy nhiên ngân hàng nhà nước này phải tiến hành tái cơ cấu tổ chức những khoản cho vay vốn cũng như hạ lãi suất vay nhằm mục đích tương hỗ người tiêu dùng mùa dịch Covid-19.
Cụ thể, 6 tháng đầu năm 2022, thu nhập lãi thuần từ hoạt động và sinh hoạt giải trí tín dụng vẫn tăng 13,4% so với cùng thời điểm năm ngoái; trong đó, thu nhập lãi (biểu thị lệch giá mảng tín dụng) vẫn tăng 15,9% trong khi ngân sách lãi (biểu thị giá vốn mảng tín dụng) dù tăng cao hơn nhưng chênh lệch không thật lớn, ở mức 17,7%.
Được biết, trong nửa đầu năm nay, lượng nợ vay tái cơ cấu tổ chức của ACB đạt khoảng chừng 9.000 tỷ đồng (tương đương 3% tổng dư nợ cho vay vốn) và kỳ hạn tái cơ cấu tổ chức là khoảng chừng 3-6 tháng, trong đó 3.300 tỷ đồng thuộc người tiêu dùng thành viên, còn sót lại thuộc người tiêu dùng doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME). Con số này thấp hơn ước tính của ACB trước đây là 15.000 tỷ đồng.
Phía ACB cho biết thêm thêm khoảng chừng 500 tỷ đồng thu nhập lãi liên quan đã không được ghi nhận trong báo cáo tài chính quý II/2022. Đồng nghĩa sau khi quá trình tái cấu trúc kết thúc (từ tháng 9 đến tháng 12/2022), ACB kỳ vọng hoàn toàn có thể thu hồi hết những số tiền nợ vay này và ghi nhận thu nhập lãi đã mất. ACB ước tính sẽ không tái cấu trúc thêm trong nửa thời điểm ở thời điểm cuối năm 2022.
Bên cạnh việc tái cơ cấu tổ chức, ACB cũng áp dụng lãi suất vay cho vay vốn ưu đãi đối với người tiêu dùng SME ở mức tối thiểu là 6,5% và người tiêu dùng thành viên là 7% trên tổng số 35.000 tỷ đồng nợ vay (tương đương 12% tổng dư nợ cho vay vốn thời điểm cuối quý II/2022). Điều này làm suy giảm biên lợi nhuận của ngân hàng nhà nước.
Điểm đáng để ý quan tâm thứ ba trong báo cáo tài chính của ACB là khoản lãi thuần đột biến trên 660 tỷ đồng từ hoạt động và sinh hoạt giải trí mua và bán sàn đầu tư và chứng khoán đầu tư (cùng thời điểm năm ngoái lỗ thuần 8,3 tỷ đồng). Trên thực tế, không riêng gì có ACB mà nhiều ngân hàng nhà nước cũng ghi nhận lãi thuần đột biến từ mảng này trong nửa đầu năm nay. Nhìn chung, những lãnh đạo ngân hàng nhà nước lý giải rằng điều này đã có được là nhờ diễn biến thuận lợi bất thần trên thị trường trái phiếu.
Trái ngược với diễn biến thuận lợi trên, điểm đáng để ý quan tâm thứ tư là việc lãi thuần từ những hoạt động và sinh hoạt giải trí sinh hoạt khác của ACB giảm tới 83%, từ 616 tỷ đồng xuống 102 tỷ đồng. Đây cũng là diễn biến chung ở những ngân hàng nhà nước, bởi phần lớn lãi thuần từ hoạt động và sinh hoạt giải trí khác được tạo ra bởi thu nhập từ nợ xấu đã xử lý bằng dự trữ (nợ ngoại bảng), trong khi đó, dịch Covid-19 khiến việc xử lý nợ xấu (gồm có việc thu nợ cũng như xử lý tài sản bảo vệ) trở nên trở ngại vất vả hơn rất nhiều.
Khó khăn nhất là thời kỳ giãn cách xã hội, hoạt động và sinh hoạt giải trí xử lý tài sản bảo vệ gần như thể bị đình trệ. Sau thời gian này, tình hình kinh tế tài chính không mấy khả quan cũng khiến hiệu suất cao xử lý nợ xấu kém hơn rõ rệt.
Điểm đáng để ý quan tâm thứ năm là việc ACB tăng gấp 5,6 lần ngân sách dự trữ rủi ro tín dụng, từ 95,5 tỷ đồng nửa đầu năm ngoái lên 532 tỷ đồng nửa đầu năm nay. Bước đi này là dễ hiểu trong toàn cảnh hệ lụy từ dịch Covid-19 vẫn còn diễn biến phức tạp nên sự thận trọng của ngân hàng nhà nước là thiết yếu.
Song song, ACB vẫn giữ được tỷ lệ nợ xấu ở mức rất thấp, chỉ 0,68%. Đây là vấn đề cộng lớn trong tình hình tài chính của ACB, đặc biệt khi ngân hàng nhà nước này chỉ tái cơ cấu tổ chức khoảng chừng 3% tổng dư nợ cho vay vốn, đã cho tất cả chúng ta biết chất lượng những khoản cho vay vốn dù phần lớn không được tái cơ cấu tổ chức vẫn được duy trì ở mức tốt.
Nợ xấu thấp, dự trữ cao nên tỷ lệ bao trùm nợ xấu - phản ánh "độ dày" của "bộ đệm" nợ xấu - tiếp tục duy trì ở mức rất cao, lên đến mức 144%.
Ngoài ra, tăng trưởng dư nợ cho vay vốn của ACB cũng là vấn đề khá đáng để ý quan tâm. Nửa đầu năm, ngân hàng nhà nước này ghi nhận tăng trưởng cho vay vốn 5,6%, tương đương khoảng chừng một nửa hạn mức cho vay vốn được Ngân hàng Nhà nước cấp hồi đầu năm (11,75%), nghĩa là tình hình giải ngân cho vay cho vay vốn vẫn theo tiến độ thông thường mặc kệ ảnh hưởng bởi dịch Covid-19.
Động lực tăng trưởng cho vay vốn đến từ mảng người tiêu dùng thành viên (tăng 6,4%) và mảng người tiêu dùng doanh nghiệp vừa và nhỏ (6%). Trong khi đó, mảng người tiêu dùng doanh nghiệp lớn giảm 2% so với đầu năm.
ACB dự kiến sẽ xin thêm 3-4% hạn mức tăng trưởng tín dụng từ Ngân hàng Nhà nước, đồng thời kỳ vọng mức tăng trưởng tín dụng năm nay hoàn toàn có thể đạt 15%. Đây là yếu tố quan trọng thúc đẩy lợi nhuận của ngân hàng nhà nước này từ nửa thời điểm ở thời điểm cuối năm nay trở đi.
Theo ước tính mới gần đây của Công ty Chứng khoán SSI, năm 2022, ACB sẽ đạt tăng trưởng lợi nhuận trước thuế 5,4%. Sang năm 2022, mức tăng lợi nhuận hoàn toàn có thể đạt 15%.
Ảnh minh họa. Nguồn: internet
Nâng cao năng lực tài chính của Ngân hàng Thương mại Cp Á Châu
Trong toàn cảnh hội nhập kinh tế tài chính quốc tế, những ngân hàng nhà nước thương mại Việt Nam đang phải đối diện với quá nhiều những trở ngại vất vả, thách thức. Nghiên cứu tình hình năng lực tài chính trong quá trình 2022-2022 của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu, nội dung bài viết đề xuất một số trong những giải pháp nhằm mục đích này nâng cao năng lực tài chính trong thời gian tới.
Ngân hàng ACB báo lãi 828 tỷ đồng trước thuế
Hơn 700 nhân viên cấp dưới ngân hàng nhà nước ACB mất việc
Nhìn lại 16 năm “tranh giành” mặt phẳng hội sở Ngân hàng ACB
Tình hình năng lực tài chính của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu
- Về quy mô tổng tài sản: Trong quá trình 2022-2022, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu (ACB) là một trong những ngân hàng nhà nước thương mại có tốc độ tăng trưởng khá nhanh về quy mô tài sản so với những ngân hàng nhà nước thương mại trong khối mạng lưới hệ thống, rõ ràng: Năm 2022, tổng giá trị tài sản đạt 383.514.439 triệu đồng, tăng 16,45% so với năm 2022; Năm 2022, tổng giá trị tài sản đạt 444.530.104 triệu đồng, tăng 15,91% so với năm 2022 (Bảng 1).
- Quy mô vốn chủ sở hữu: Bảng 1 đã cho tất cả chúng ta biết, vốn chủ sở hữu đang có xu hướng tăng lên về giá trị và tỷ trọng trên tổng nguồn vốn, điều này đã cho tất cả chúng ta biết kĩ năng tài chính của ACB đang được chú trọng và tăng cường. Vốn chủ sở hữu của ACB trong năm 2022 đạt 35.448.163 triệu đồng, tăng 27,67% so với năm 2022.
- Quy mô nguồn vốn lôi kéo: Hoạt động lôi kéo đầu tư của ACB đã cho tất cả chúng ta biết sự tăng trưởng liên tục, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn lôi kéo mỗi năm trên 14%. Quy mô nguồn vốn lôi kéo của ACB tăng lần lượt từ 269.998.503 triệu đồng năm 2022 lên 308.129.391 triệu đồng năm 2022 và năm 2022 tăng lên 353.195.838 triệu đồng.
Khảo sát đã cho tất cả chúng ta biết, nguồn vốn lôi kéo của ACB liên tục tăng, nguyên nhân đa phần là vì ACB đã tận dụng được lợi thế ngân hàng nhà nước bán lẻ, tập trung vào những đối tượng người tiêu dùng thành viên, doanh nghiệp nhỏ và vừa. Bên cạnh đó, ACB liên tục đưa ra những sản phẩm đặc thù với lãi suất vay đối đầu đối đầu. ACB cũng mở rộng mạng lưới chi nhánh và phòng thanh toán giao dịch thanh toán. Hiện nay, ACB đã thiết lập được 350 chi nhánh và phòng thanh toán giao dịch thanh toán, với không khí và thiết bị tân tiến. Trên toàn nước ACB đã đặt hơn 11.000 cây ATM và 850 đại lý Western Union trên toàn quốc.
- Khả năng sinh lời: Chỉ số lợi nhuận trên tài sản trung bình (ROA) và lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) của ACB tương đối ổn định trong quá trình 2022-2022. ROA và ROE của ACB trong năm 2002 lần lượt là một trong,69% và 24,64%. Để đánh giá về kĩ năng sinh lời của ACB, tác giả so sánh chỉ số ROA và ROE của ACB so với một số trong những những ngân hàng nhà nước thương mại có quy mô tài sản tương đương với ACB như: Techcombank (Tổng tài sản năm 2022 là 383.699.461 triệu đồng, năm 2022 là 444.530.104 triệu đồng); VPbank (Tổng tài sản năm 2022 là 377.204.126 triệu đồng, năm 2022 là 439.602.933 triệu đồng); SHB (Tổng tài sản năm 2022 là 365.254.318 triệu đồng, năm 2022 là 412.679.593 triệu đồng) (Bảng 2,3).
Theo Bảng 2, chỉ số ROA của ACB so với những ngân hàng nhà nước khác có cùng quy mô tài sản tương đối thấp. Chỉ số ROA của ACB năm 2022 và 2022 lần lượt là một trong,69% và 1,86%. Điều này đã cho tất cả chúng ta biết, lợi nhuận sau thuế chưa thật sự tương ứng với quy mô tài sản của ACB;
Bảng 3 đã cho tất cả chúng ta biết, so với những ngân hàng nhà nước có quy mô tài sản tương đương với ACB thì tỷ số ROE của ACB cao hơn rất nhiều. Điều này đã cho tất cả chúng ta biết, kĩ năng sinh lời trên vốn chủ sở hữu của ACB tương đối tốt so với những ngân hàng nhà nước có quy mô tài sản tương tự, việc tăng vốn chủ sở hữu của ACB đã góp thêm phần nâng cao hiệu suất cao marketing thương mại cho ngân hàng nhà nước.
- Tỷ lệ bảo vệ an toàn và đáng tin cậy vốn tối thiểu (CAR): Tỷ lệ CAR của ACB năm 2022 là 12,8%; năm 2022 là 10,9%; năm 2022 là 10,7%. Như vậy, trong quá trình 2022-2022, ACB luôn duy trì tỷ lệ bảo vệ an toàn và đáng tin cậy vốn trên mức tỷ lệ bảo vệ an toàn và đáng tin cậy vốn tối thiểu là 9% được quy định tại thời điểm hiện tại. Điều này đã cho tất cả chúng ta biết, ACB đã chú trọng vấn đề bảo vệ an toàn và đáng tin cậy vốn và phòng ngừa rủi ro.
- Quản lý nợ: Đi đôi với mở rộng tín dụng ACB luôn chú trọng nâng cao chất lượng tín dụng. Tỷ lệ nợ xấu năm 2022 là 0,73%, năm 2022 là 0,54% và năm 2022 là 0,9%. Điều này đã cho tất cả chúng ta biết, quá trình 2022-2022, tỷ lệ nợ xấu đã được ACB trấn áp tương đối tốt, dưới 1%.
Nhìn chung, hoạt động và sinh hoạt giải trí marketing thương mại của ACB thời gian qua đã đạt quá nhiều thành tựu, đóng góp vào sự phát triển chung của khối mạng lưới hệ thống ngân hàng nhà nước thương mại Việt Nam. Quy mô tài sản, lôi kéo đầu tư và tín dụng của ACB luôn tăng trưởng tốt. Bên cạnh việc tăng trưởng quy mô hoạt động và sinh hoạt giải trí thì ACB đã và đang chú trọng đến việc đảm bảo bảo vệ an toàn và đáng tin cậy cho hoạt động và sinh hoạt giải trí tín dụng. ACB luôn trấn áp tỷ lệ nợ xấu dưới mức 1%, nhờ đó, lợi nhuận tăng trưởng mạnh mẽ và tự tin qua trong năm. Tỷ lệ ROE luôn ổn định và tương đối cao so với những ngân hàng nhà nước cùng quy mô. Với việc tăng vốn điều lệ qua trong năm, ACB đã xác định uy tín và thương hiệu trên thị trường.
Mặc dù lôi kéo đầu tư của ACB tăng trưởng tốt, hoạt động và sinh hoạt giải trí tín dụng cũng luôn có thể có xu hướng tăng, tuy nhiên mức tăng trưởng của hoạt động và sinh hoạt giải trí tín dụng vẫn còn thấp so với mức tăng của hoạt động và sinh hoạt giải trí lôi kéo đầu tư. Điều này đã cho tất cả chúng ta biết, ACB chưa sử dụng hết vốn lôi kéo được, có hiện tượng kỳ lạ tiêu tốn lãng phí vốn. Đồng thời, dư nợ cho vay vốn vẫn còn tập trung nhiều vào một số trong những người dân tiêu dùng truyền thống, trong đó có nhiều doanh nghiệp lớn. Cho nên, nếu rủi ro xảy ra đối với những người dân tiêu dùng trên thì ACB sẽ trở ngại vất vả trong khó xử lý hậu quả, chính bới kĩ năng phân tán rủi ro của ACB còn nhiều hạn chế. Hơn nữa, tỷ trọng cho vay vốn trung – dài hạn của ACB vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong những khoản cho vay vốn, thực trạng này làm cho vòng quay vốn tín dụng của ACB giảm.
Vốn chủ sở hữu của ACB chiếm tỷ trọng tương đối nhỏ trong tổng nguồn vốn, điều này làm ảnh hưởng khá lớn đến hoạt động và sinh hoạt giải trí marketing thương mại, tiềm ẩn nhiều rủi ro. Tỷ lệ bảo vệ an toàn và đáng tin cậy vốn tối thiểu CAR của ACB thời điểm hiện tại vẫn tuân thủ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, tuy nhiên đang có xu hướng giảm dần từ 12,8% năm 2022 xuống 10,7% năm 2022. Như vậy, về lâu dài sẽ ảnh hưởng đến kĩ năng thanh khoản của ACB.
ACB tuy nhiên là một trong những ngân hàng nhà nước đi đầu trong những sản phẩm dịch vụ mới, tuy nhiên thực tiễn đã cho tất cả chúng ta biết, tỷ lệ sản phẩm dịch vụ mới của ACB được người tiêu dùng đồng ý và có chu kỳ luân hồi sống lâu chưa nhiều. Nguyên nhân là vì Chiến lược marketing của ngân hàng nhà nước chưa thật sự hiệu suất cao. Phương thức bán hàng còn mang tính chất chất thụ động, chờ đón người tiêu dùng tìm đến hơn là dữ thế chủ động tự tìm kiếm người tiêu dùng. Dịch Vụ TM ngân hàng nhà nước còn đơn giản, đa phần là những dịch vụ truyền thống như: lôi kéo đầu tư và cho vay vốn, những dịch vụ liên quan đến thanh toán, chuyển tiền, những sản phẩm tích hợp công nghệ tiên tiến cao chưa phát triển mạnh. So với những ngân hàng nhà nước thương mại lúc bấy giờ, công nghệ tiên tiến hóa ngân hàng nhà nước của ACB còn nhiều hạn chế. Trong toàn cảnh đối đầu đối đầu ngày càng quyết liệt lúc bấy giờ, ACB thiết yếu phải thường xuyên, liên tục nâng cao năng lực tài chính.
Giải pháp nâng cao năng lực tài chính của ACB
Để hoàn toàn có thể nâng cao kĩ năng đối đầu đối đầu và ứng phó hiệu suất cao với những rủi ro tài chính, ACB cần tiếp tục giữ vững và duy trì tỷ lệ bảo vệ an toàn và đáng tin cậy vốn tối thiểu trên 10% như hiện tại. Đồng thời, nghiên cứu và phân tích và có giải pháp để tăng cường vốn điều lệ, xử lý dứt điểm nợ tồn đọng, làm lành mạnh hoá tình hình tài chính; Chú trọng tân tiến hoá công nghệ tiên tiến ngân hàng nhà nước và khối mạng lưới hệ thống thanh toán, thúc đẩy hoạt động và sinh hoạt giải trí marketing, đa dạng hoá và nâng cao tiện ích những sản phẩm, dịch vụ ngân hàng nhà nước tân tiến; Xây dựng thêm nhiều sản phẩm, ngày càng tăng tiện ích cho người tiêu dùng trong quá trình thanh toán giao dịch thanh toán.
Cùng với việc tân tiến hoá công nghệ tiên tiến, ACB cũng cần phải có chủ trương khai thác công nghệ tiên tiến hiệu suất cao thông qua việc phát triển những sản phẩm và nhóm sản phẩm nhờ vào công nghệ tiên tiến cao, nhằm mục đích nâng cao kĩ năng đối đầu đối đầu về sản phẩm, dịch vụ, tạo sự đa dạng trong lựa chọn sản phẩm và tăng cường bán chéo sản phẩm đến người tiêu dùng. Việc phát triển đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ cũng tiếp tục tương hỗ ACB phân tán và hạn chế rủi ro trong quá trình hoạt động và sinh hoạt giải trí.
Đặc biệt, để thực hiện tốt những tiềm năng, kế hoạch đề ra, ACB cần tăng cấp cải tiến và đơn giản hoá những thủ tục hành chính, thủ tục vay vốn nhằm mục đích tạo thuận lợi cho người tiêu dùng; Xây dựng kế hoạch người tiêu dùng đúng đắn, ngân hàng nhà nước và người tiêu dùng gắn bó ngặt nghèo lâu bền. Chú trọng nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; có kế hoạch đào tạo, đào tạo trình độ, trách nhiệm; nâng cao phong cách phục vụ cán bộ, nhân viên cấp dưới, đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu yếu của người tiêu dùng.
Tài liệu tham khảo:
1. Báo cáo tài chính, Báo cáo thường niên của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu năm 2022, 2022, 2022;
2. Lương Xuân Minh (2022), Thực trạng năng lực tài chính của những ngân hàng nhà nước thương mại Cp trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh, Tạp chí Công Thương;
3. Nguyễn Minh Kiều (2014), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại tân tiến, NXB Tài chính;
4. Các website: : www.cophieu68, https://finance.vietstock.
(*) ThS. Nguyễn Hà Thương - Trường Đại học Kinh tế và Quản trị marketing thương mại, Đại học Thái Nguyên.
(**) Bài đăng trên Tạp chí Tài chính kỳ 2 tháng 5/2022.
In nội dung bài viết
Tags
năng lực tài chính Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu
THÔNG TIN CẦN QUAN TÂM
Nới room tín dụng: Không cần chờ đến quý IV?
Linh hoạt chủ trương tiền tệ, mở rộng đáp ứng vốn cho doanh nghiệp
Vẫn chưa thể trấn áp tình trạng tin nhắn mạo danh ngân hàng nhà nước lừa đảo
Tin nổi bật
Sử dụng hóa đơn, chứng từ đối với sản phẩm & hàng hóa xuất nhập khẩu tại chỗ
Xây dựng Chương trình hành vi thực hiện Nghị quyết Trung ương 5 khóa XIII tại Đảng bộ Bộ Tài chính
Tính toán hiệu suất cao trong triển khai giao vốn kế hoạch đầu tư công trung hạn quá trình 2022-2025
Quán triệt, triển khai hiệu suất cao Nghị quyết số 15-NQ/TW của Bộ Chính trị trong toàn ngành Tài chính
Bổ sung mã số Chương trình tiềm năng quốc gia tại mục lục ngân sách nhà nước
Tải thêm tài liệu liên quan đến nội dung bài viết Tình hình tài chính Ngân hàng ACB
Post a Comment